投资者是换美元?买黄金?还是留着人名币_中金国际为你解答
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投资者是换美元?买黄金?还是留着人名币_中金国际为你解答

2018-03-13 19:10:04热度:作者:来源:
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话题:中金国际 投资者 

 我们都知道,国家在这方面管得严,要买的话,建议大家都去银行,简单的换汇即可。

 

 

换汇,其实是1:1实盘交易,没有杠杆比例,按照实时汇率买入卖出对应的货币。目前国内银行个人外汇买卖业务大部分采用这种方式。

 

实盘交易的安全性高,毕竟是在银行操作的,缺点就是高点差,简单来说就是手续费高。

 

必须提醒大家的是,投资有风险,美元和黄金作为避险资产,不宜配置的多。

 

想想2016年最后的几个月,那会管制还没那么严(但其实是美元最贵的时候),在媒体的鼓吹下,不少人高位换汇,结果2017美元大跌,损失惨重!已经跌回到2015的点位了——

 

而现在管制严了,美元能否避险就有相对性了。


身家只得几十万,换5万美元就会花去几乎一半的资产。要是不会打理,只是放在银行里坐等升值,美元的存款利率不高、美元理财产品也要考虑汇率和手续费,如果升值空间不大,最后很可能会得不偿失。


毕竟通胀是必然的,温和的通胀有利于国家的经济发展,所以长远来看,各国的货币都会贬值。把美金放在银行里不管,等着贬值也不实际,还不如不换。


但对于接下来有出国留学、旅游计划的朋友而言,可以趁美元便宜的时候换一些,同等的人民币,在这个阶段可以换得比以前多很多的美元,在美国消费还是划得来的。


没有这些计划的朋友,倒也不用折腾了,换汇是赚不了什么钱的。


考虑到美元接下来可能会加息,非要买的话,配置3-5%即可,当真不宜多。


很多朋友想炒外汇,不限于换汇那么简单,说白了,就是想通过加杠杆赚大钱。


其实之前说过很多遍,小心所谓的“外汇骗局”,这些大都是对赌游戏,黑平台太多。

参与杠杆交易,只建议找银行的外汇保证金交易,如交行的满金宝。无杠杆双向宝。

 

2

 

黄金也是避险资产之一。

 

我们常说“大炮一响,黄金万两”,在动荡时期,黄金的价值尤为明显。

 

关注世界新闻的朋友应该知道,2017世界并不怎么太平,中东打仗、朝鲜危机、中印边境冲突......黄金一年来的涨势,还真不赖!

 

 

除了战乱,所谓的“险”还有政局变动、金融危机等。黄金的价格变动是非常敏感的,有什么风吹草动,它都会马上做出反应,比如特朗普一张嘴,黄金就会动一动~( ̄0 ̄)/

 

美元指数大幅下跌时,一向与美元反向而行的黄金就会涨得欢~

 

黄金也是抗通胀资产之一。

 

通货膨胀是货币时间价值的杀手,钱拿在手里不动,放着只会越来越不值钱。

 

票面价值的10万,十年后就再也买不到今天10万块能买的东西了。

 

而黄金则是通胀之下的保值品。我们可以看看历年CPI变动与金价之间的关系——

数据来源:中国CPI(国家统计局)、美国CPI(U.S. Bureau of Labor Statistics)、黄金期货价格(新浪财经)

 

CPI是居民消费价格指数,能反映物价变化,是衡量通胀的指标之一。(CPI只是衡量指标之一,房价的影响除外)

从上图可以看到,当中国CPI和美国CPI同期下降,通胀率低的时候,货币升值,黄金期货价格的抗跌能力强,起到保值功效;

而当CPI大幅上升,通胀率高的时候,货币贬值,黄金期货价格也稳步上升,起到增值功效......

我们知道,通胀率越高,物价就越高,货币的购买力就会越弱,这种货币就会缺乏吸引力,而黄金因其保值增值功能需求就会增大。

大国的通胀率最容易左右黄金价格的变动,比如美国。如果美国的物价指数保持平稳,我们持有的现金不会贬值,还有利息收入,黄金的需求就会减少。

 

但如果通胀率高,持有现金没有保障,收取利息也赶不上物价的暴涨,人们就会倾向于采购黄金,此时黄金的理论价格就会随通胀/需求而上升。

 

 

鉴于黄金拥有避险与抗通胀的功能,从资产配置的角度来看,普通人合适配置5%左右。

 

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